可贷而不愿贷 并非企业“不差钱”

http://news.gd.sina.com.cn 2012年06月27日08:04 南方日报

  

  银行业利润高,主要是在赚“利差”的钱,也就是存款和贷款之间的利息差。中国平安集银行、保险、投资业务于一体,其工作人员在南城莞太大道边设摊,推销贷款业务,加大授信力度。

  今年3月东莞新10亿元融资计划细则出炉以来,各方翘首以待,希望能通过政府的推动,继续拓宽企业从银行获得融资的渠道。三个月过去了,对于东莞当前经济状况的评价,各方莫衷一是。从微观层面的中小企业融资情况来看,或许能反映出一些问题。记者日前走访获悉:有的企业依旧在为融资犯难,而有的银行揽着大量的“真金白银”却贷不出去,还要主动找专业市场和行业协会合作。为什么会这样?

  企业观望不愿轻举妄动

  建设银行东莞市分行中小企业客户部总经理姚松柏告诉记者,一些企业客户找贷款的同时,该行也在为存款的资金找出路。据他介绍,该行的一些老客户在贷款到期之后,就主动联系还款,即使银行准许续贷,客户也不愿意再贷款了。可贷而不愿贷,并非企业“不差钱”,起码反映出两方面问题:一是融资成本的升高,加重了企业负担;二是企业对经济前景的预期并不乐观,宁愿收缩战线,也不愿贸然前进。

  广东艾力达动漫文化娱乐有限公司市场部经理李波也称,该公司一直在为原创动漫形象品牌找衍生品的合作企业,当时选择在东莞注册落户,也是因为看中了东莞的生产制造业非常成熟,在全国乃至世界都赫赫有名,但实际情况却有所差异。“我们找的合作方就是要走内销市场,要打品牌,可很多接触过的企业都非常谨慎,不愿意转型,宁愿停掉部分生产线,给工人发工资,也不肯开拓新市场。”

  李波说,并非这些企业不肯,而是不敢,或者不知道怎么去做,因为我们看中的衍生品制造企业,不但要技术过硬,还要有内销渠道,建立渠道就要有资金投入,这与纯做代工完全不同,这是需要担负风险的。

  姚松柏也坦言,他所接触的不少生产型企业,并非倒闭,而是在“休养”。也就是把生产暂停下来,给员工放假,等到企业再开工的时候,再通知员工回来上班。

  银行资金必然得找出路

  我国银行业利润高,主要是在赚“利差”的钱,也就是存款和贷款之间的利息差。东莞银行业的存款余额已突破7000亿元大关,但由于经济结构等多方面综合因素酿就,全市平均的存贷比一直在60%左右徘徊,贷款比例之少在经济发达城市罕见。

  姚松柏说,从现实利益角度出发,银行的资金一定要找出路,不然将直接影响到银行的利润,中小企业贷款其实是各家银行都很看重的市场。

  中信银行东莞分行就与信鸿实业投资有限公司合作成立了种子基金公司。这一方面是为了给想要贷款的企业提供信贷保证,调动企业的积极性,以金融创新的方式向企业释放积极信号,并最终促成企业从银行拿到贷款;另一方面也是为了保证银行每年都要递增的利润。银行与企业的“存贷”关系就是在这种市场博弈中进行的。

  具体说来,这个“种子基金”的服务对象就是东莞大量的中小企业,看中的就是它们的高成长性。参照“多方合作、风险分担”的设计理念,依托政府、商会、协会等机构出资设立担保基金,并由中信银行配备5-10倍的授信配套,对基金担保的企业提供一定金额的授信支持。该基金经过两年半的发展,该行有担保余额的种子基金公司共六家,辐射范围已覆盖东莞全部镇区,种子基金提供担保的客户216户,担保余额高达10.78亿元。

  政府“真金白银”支持融资

  去年10月,东莞市党政领导班子联席会议研究决定,实施新10亿元融资支持计划,以帮助中小企业缓解融资难问题。今年3月,新10亿元融资支持计划细则出台,具体包括工业企业贷款支持计划、直接债务融资支持计划、组建再担保公司、鼓励金融创新四部分。

  市场人士透露,就新政实施3个月来的情况分析来看,比旧版的10亿元融资支持计划有了明显进步。一是明确了针对符合东莞产业发展导向的工业企业的贷款风险补偿机制,这相当于激励银行机构加大对规模偏小的工业企业的信贷支持;二是对信用类贷款和第三方保证贷款都将给予风险补偿,这对银行机构和小额贷款公司来说都是很实惠且能起到关键作用的政策细则;三是明确提出拿出2000万元鼓励金融创新,这极大地调动了各类金融机构和人员对金融创新产品和服务的积极性以及开发设计力度。从这三个月的情况来看,不论是银行还是小额贷款公司,金融创新的想法和干劲都很足。

  姚松柏透露,该行就在金融创新建设ECP融资平台,借此与东莞的一些专业市场进行合作。也就是由市场管理方为市场的商户和企业作担保,银行进行批量化融资,一次可以为十几家专业市场内的企业融资授信。“因为市场对商户比较熟悉,更了解他们的真实经营状况,避免银行风险,更容易获得银行贷款,这个融资平台是基于电子商务基础之上建设的,目前正与塑胶、模具等东莞比较知名的专业市场展开合作。”

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